Что делать если автомобиль в залоге банка?

Покупка автомобиля перестала быть запредельной роскошью. Автокредитование сделало приобретение машины рядовым событием в жизни человека. Чтобы оформить кредит, нужно предоставить минимальный пакет документов. Дальше механизм кредитование предлагает простую схему: авто остается в залоге пока его владелец не погасит все кредитные обязательства.

Пока автомобиль остается в залоге, его нельзя продать, подарить или обменять на какие-либо блага.

Но иногда недобросовестные владельцы умудряются продать машину так, что покупатель даже не догадывается, что он приобрел авто, находящееся в залоге!

Базы данных, в которой была бы указана информация о всех заложенных авто, попросту не существует. И тем более отсутствует открытая база таких сведений!

Информацией о залоговых машинах не владеют даже сотрудники ГИБДД. Поэтому договор купли-продажи оформляется и регистрируется удивительно просто.

Единственной проблемой для продавца станет отсутствие паспорта на транспортное средство, ведь этот документ остается в банке. Как решают этот вопрос?

• Владелец машины находит благовидный предлог, чтобы получить на руки паспорт на пару дней.
• Владелец обращается в ГИБДД, чтобы получить дубликат документа под предлогом его утери.

В некоторых случаях банки паспорт на техническое средство в залоге попросту не забирают у владельца.

Покупка авто в залоге. Порядок действий

Если все же вышло так, что Вы приобрели автомобиль, а он в залоге, в первую очередь скажите «нет» отчаянью. Выход всегда есть.

Первым делом, попробуйте решить проблему мирно, для чего найдите продавца и потребуйте расторжения договора купли-продажи. Но это может помочь еще на той стадии, когда банк через суд не требует взыскания имущества.

Обычно человек, продающий авто, уведомлен о процессе взыскания, и договориться с ним мирно вряд ли получится, ведь он изначально пытался Вас обмануть.

Второй шаг – это обращение в отделение полиции с заявлением о мошенничестве, что позволит возбудит уголовное дело в отношении продавца. Конкретных действий со стороны полиции может и не быть, но даже зная это, заявление писать нужно.

В третьем случае покупатель подает исковое заявление в суд на продавца. При этом банку становится известно о продаже, и он, соответственно, уже делает все возможное, чтобы взыскать задолженность уже с покупателя ТС.

Этот вариант связан с датой оформления сделки. Если купля-продажа была оформлена до 01.07.2014 года, банку удастся через суд добиться продажи Вашего авто с торгов и взыскать задолженность уже с Вас.

Почему в судебной практике появляются такие однобокие решения?

• ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в которой четко сказано, что залоговое имущество является обеспечением возврата долга;
• п. 2 ст. 346 ГК РФ дает право заемщику на отчуждение предмета залога другим лицам с согласия банка, если договор не предусматривает других условий;
• п. 2 ст. 351 ГК РФ, в котором сказано, что банк имеет право на взыскание долга путем продажи залогового имущества в случае, если залогодатель нарушил правила распоряжения залоговым имуществом, и даже если Вы не знали, это ничего не меняет.

Все выше сказанное обозначает, что смена владельца автомобиля не является способом прекращения залога, просто покупатель становится на место человека, заложившего автомобиль.

Если же договор купли-продажи был подписан в период после 01.07.2014 года, то стоит обратить внимание на ст. 352 обновленного ГК РФ, в которой прописано, что залог может быть прекращен, если покупатель не был уведомлен о том, что авто заложено.

В этом случае у покупателя появляется шанс через встречный иск в суд сохранить свое имущество, доказав свою добросовестность и незнание того, что ТС на момент покупки пребывало в залоге. В позитивном развитии суд прекращает залог.

Развитие событий прямопропорционально осмотрительности покупателя при сделке.

Неосмотрительность же покупателя может повлиять на ситуацию плачевно. О неосмотрительности свидетельствуют умышленное занижение стоимости машины при сделке, покупка ТС по дубликату или подделке ПТС или осведомленность о том, что автомобиль в залоге, на момент подписания сделки.

Чтобы победить в суде, Вам придется постараться и доказать, что сведений о том, что авто в залоге, у Вас действительно не было.

Напомним, что все действия, описанные выше, могут помочь решить проблему, если покупка была совершена после 01.07.2014 года. В том случае, если сделка была совершена ранее, применяется старое законодательство, и шансов сохранить купленный автомобиль почти нет.

Как продать заложенное банку авто?

Есть такие способы продать заложенный автомобиль:

• Самостоятельный поиск покупателя, при этом заемщик продает машину и гасит кредит в банке;
• Продажа при помощи сотрудников финансового учреждения, при чем стоимость автомобиля бывает существенно занижена, и ее не хватает на погашение долга;
• Аукцион с последующим погашением кредита за вырученные средства;
• Трейд-ин – продажу производит автосалон, который обязуется погасить долг;
• Потребительский кредит – для погашения залогового кредита оформляется другой кредит;
• Продажа по доверенности – заемщик получает только разницу между суммой долга и стоимостью авто, при этом кредит погашает уже покупатель;
• Передача владельцу депозита в банке автомобиля, при этом кредит меняется на депозит и погашение кредита происходит за счет депозита следующего владельца авто.

Как видим, внимательность покупателя при покупке автомобиля должна быть максимальной. Это поможет избежать мошенничества при покупке ТС. Ну а если Вы все же купили залоговое авто, надеемся, что наша статья Вам поможет разобраться с этой проблемой.

Опубликовано: 04.03.18